Tous ce que vous devez savoir sur les assurances Vie, PLCI, EIP, Epargne Pension et leur Fiscalité en un clic

parce que

• je trouve qu’une pension légale de 925 euros* par mois est dérisoire

• je profite chaque année d’un avantage fiscal : jusqu’à 332 euros en 2008

• demain aussi, je veux pouvoir réaliser mes rêves

parce que

• je me contente d’une pension légale de 925 euros* par mois

• je jette volontiers jusqu’à 332 euros d’avantages fiscaux par les fenêtres

• je ne pense pas à demain

Excellent ! Mais vous jetez encore l'argent par les fenêtres

Ces constatations vous choquent !

Car vous non plus, vous n'aimez pas jeter l'argent par les fenêtres.

* Montant moyen selon une étude du professeur Berghman (K.U. Leuven).

Comme conseiller indépendant, nous vous proposons bien sûr toute la gamme des produits fiscalement déductibles disponibles auprès des meilleures compagnies en Belgique !

A consommer sans modération avant le 31/12/2008 : consultez notre tableau ici !

Quelques articles intéressants :

- Top Pension : le meilleur

- L'épargne-pension est toujours utile (Echo - Mon argent 12.2008)

- Fiscalité 2009 - tableau de tous les paramètres de déduction et d'imposition

- Epargne Pension & Branche 23 (Ergo Life) Info Ergo Life

Test-Achats confirme: seul ERGO Life se distingue

Vous savez sans doute qu'ERGO Life a été le premier assureur à proposer à ses clients un produit d'épargne-pension fiscalement avantageux dans la branche 23. Depuis, Test-Achats a interrogé les assureurs-vie en Belgique sur les produits qu'ils offrent ou qu'ils ont l'intention d'offrir dans ce créneau. Et quelle fut la conclusion ? Actuellement, ERGO Life est toujours le seul à le(s) proposer ! Alors qu'avec ce type de produit, le client peut combiner le meilleur de deux mondes : au départ, on souscrit une épargne-pension de la branche 23 et ensuite, on bénéficie d'un rendement garanti dans la branche 21. Vous savez maintenant comment orienter vos clients.

Le régime de la pension repose sur 3 piliers :

1er pilier : La pension légale
l
La pension légale (carrière complète) d'un employé est de maximum +- 1.800 € Brut par mois et d'un indépendant est de maximum
+- 950 € Brut par mois (montants indexés chaque année).

Pour compenser l'écart trop important entre la pension légale et les revenus professionnels gagnés tout au long de sa vie active, il est nécessaire de se renseigner sur ce que peuvent offrir le 2ème et le 3ème pilier.

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2ième pilier : La pension complémentaire
et la couverture des risques individuels*
¢
▪ La Pension Libre Complémentaire pour Indépendants :

lElle concerne les indépendants en société ou hors société. On peut cotiser jusqu'à 3.090€ par an (2008) et le contrat peut se terminer entre 60 et 65 ans. Régime fiscal favorable = déductibilité totale des primes payées = réduction ou remboursement d’impôts en personne physique.

¢▪ L'Assurance de Groupe (rapport Assuralia - rapport Generali 10 questions sur la groupe)

lElle concerne les indépendants en société ou salariés. La règle des 80% est applicable. Sur le compte de votre société, vous alimentez librement votre capital retraite pour atteindre une pension équivalente à 80% de vos revenus. Le contrat peut se terminer entre 60 et 65 ans. Régime fiscal favorable. Certaines compagnies vous permettent d’utiliser une bonne partie des primes versées par votre société pour vos projets immobiliers personnels.

¢▪ L'Engagement Individuel de Pension EIP :

Il concerne les indépendants en société ou salariés. La règle des 80% est applicable. Le contrat peut se terminer entre 60 et 65 ans. Dans certaines situations, l'Engagement Individuel de Pension est plus flexible et plus avantageux que l'Assurance de Groupe. Régime fiscal favorable.

* les primes versées peuvent aussi en partie servir à couvrir de manière très avantageuse les risques d’invalidité et de décès, un revenu garanti et même une assurance hospitalisation.

Solution AXA Crédit-logement : reconstitution via EIP

Une nouvelle formule en crédit-logement : une formule mixte avec reconstitution du capital grâce à un contrat EIP.

v Cible : Les dirigeants d'entreprise

v Objectif : Pour ceux qui souhaitent optimaliser leur situation patrimoniale dans le cadre de l'achat à titre privé ou de la rénovation d'un bien immobilier.

Méthode : Le client souscrit un crédit-logement à terme fixe et rembourse chaque mois à ce titre les intérêts sur la totalité du capital emprunté. Sa société souscrit un contrat EIP à son nom et se charge du versement mensuel des primes. A l'échéance du crédit-logement, le capital constitué dans le cadre du contrat EIP est utilisé pour rembourser le capital du crédit-logement.

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3ième pilier : L'épargne individuelle

¢▪ L'Épargne Pension :

lElle concerne toute personne. Elle permet de déduire jusqu'à 830 €(2008) par an dans sa déclaration fiscale. Le régime fiscal favorable est accordé à la condition que le contrat dure minimum 10 ans avant la pension et qu'on a effectué minimum 5 versements. Le contrat se termine à 65 ans. Régime fiscal favorable.

Article intéressant :

- L'épargne-pension est toujours utile (Echo - Mon argent 12.2008)

Il existe 2 types d'Epargne Pension :

1. Epargne Pension Bancaire qui investit en Bourse

Record Top Pension

2. Epargne Pension Assurance qui investit en Branche 21 (clic)

Capital & Taux Garanti

▪ L'Épargne Long Terme :

Elle concerne tout individu. Elle permet de déduire jusqu'à 1.990 € (2008) par an dans sa déclaration fiscale. Le régime fiscal favorable est accordé à la condition que le contrat dure minimum 10 ans avant la pension. Le contrat se termine à 65 ans. Régime fiscal favorable.

Anticiper ses besoins financiers et ceux de ses proches ...
▪ au moment de sa pension
▪ en cas d'invalidité totale ou partielle avant l'âge de la pension
▪ en cas de décès par accident ou par maladie avant l'âge de la pension
▪ en cas de projets immobiliers (rénovation, réparation, achat immobilier, piscine, ….) articles : Delta Lloyd

... fait partie de l'organisation de son patrimoine.

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