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outil nécessaire à une approche volontariste et
responsable dans la conduite de sa vie personnelle,
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patrimoine.
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conseils indépendants
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conseils globaux et dynamiques en matière de revenus et de gestion
de patrimoine
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optimisation de votre portefeuille de placements compte-tenu de
votre profil
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analyse des risques en cas d’incapacité de travail, de décès et de
départ à la retraite
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à court et long terme |
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Notre vocation est d'aider les personnes et leur famille à
créer, développer et maîtriser leur patrimoine pour le mettre au
service des projets formés aux différentes étapes de leur vie.
FAMILY OFFICE (FO)
Le Family Office s’adresse aux familles disposant d’un
patrimoine de qualité et désirant le préserver, l’accroître et
le transmettre aux générations futures.
En concertation
avec son client, le FO élabore une stratégie adéquate qui tient
compte de tous les éléments du patrimoine et des objectifs
personnels. Une fois que cette stratégie a été déterminée, on
passe à la réalisation.
Au lieu de suivre
des conseils fragmentaires de différentes institutions, le FO
veillera à ce que son client puisse optimiser son patrimoine de
façon intégrale et stratégique. À cette fin, le FO collabore en
concertation avec le client, avec un agent immobilier, un
juriste, un notaire, un banquier, un expert fiscal, un
gestionnaire de fortune, un courtier de crédit, un secrétariat
social, un intermédiaire en assurances, etc..
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L'Equation
Patrimoniale est
résolue lorsque les
4 paramètres
de base sont maîtrisés :
1. La protection de la Famille
(conjoints, enfants, êtres chers,..)
2. les aspects Civils (contrats de mariage,
testaments, donations, structures patrimoniales, ..)
3. les aspects Fiscaux des revenus, des transferts et
des successions
4. la gestion Financière
(type & répartition des risques des placements et des emprunts)
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Qu’est-ce qu’un Family Office?
Évolution historique
Les
premiers Family Offices ont été créés aux
Etats-Unis à la fin du 19ème siècle, par des
familles aisées. Ces dernières recherchaient une
équipe pluridisciplinaire apte à leur fournir un service
sophistiqué, professionnel et discret, de manière
à faire face aux exigences croissantes d’un monde en
constante évolution.
Les banques n’étant
pas à même de répondre de manière impartiale
aux besoins de structuration de leurs clients, la fiscalité
s’internationalisant et les problèmes auxquels sont
confrontées les familles devenant toujours plus complexes, le
nombre de Family Offices a fortement augmenté durant ces vingt
dernières années, tant aux Etats-Unis qu’en Europe.
Les objectifs d’un Family Office
Un
Family Office (littéralement «bureau de famille» en
français) a pour mission de gérer le patrimoine
d’une famille dans le sens le plus large du terme,
c’est-à-dire de permettre à cette dernière
de préserver et de faire fructifier sa fortune sur plusieurs
générations.
A cette fin, le Family Office traite aussi bien les aspects juridiques et fiscaux que financiers,
s’attache également à respecter les contraintes et
l’environnement liés au contexte familial et privé.
La structuration finale qui en résulte permet
d’appréhender la pertinence d’un patrimoine au
regard d’objectifs tant familiaux qu’individuels tels
que :
-
la planification successorale
-
la planification fiscale
-
la planification financière
-
le conseil en investissement
La particularité essentielle d’un Family Office est donc d’être et de rester indépendant.
L’indépendance,
pièce essentielle, interdit que le Family Office soit à
la fois juge et partie, conseiller et gestionnaire. Il est l’architecte du patrimoine des familles qu’il conseille.
Il
se trouve au centre d’une galaxie de métiers comprenant le
juriste, le notaire, le fiscaliste, le gestionnaire de fonds, le
banquier, l’assureur, le marchand d’art, le syndic foncier
ou le régisseur.
Pour élaborer les structures, le
Family Office s’adjoint donc le service de ces différents
spécialistes, pour le plus grand bien des familles qu’il
accompagne.
Haut
de page
Les missions d’un Family Office
Un Family Office a deux missions fondamentales:
La protection du patrimoine de la famille
La mission principale d’un Family Office consiste à préserver le patrimoine de la famille.
A
cet effet, il sélectionne puis met en place les structures
juridiques les plus appropriées. Ces dernières permettent
d’assurer le maintien des biens et leur transfert
de propriété, en tenant compte des incidences fiscales.
Cette étape est souvent suivie de l’instauration
d’un conseil de famille, véritable gouvernement familial
chargé d’élaborer la stratégie en
matière de planification successorale et de politique familiale.
L’accroissement du patrimoine de la famille
La seconde mission d’un Family Office consiste à faire fructifier le patrimoine familial.
A
cet effet, une bonne compréhension des objectifs globaux
d’investissement de la famille est essentielle. Elle permet de
déterminer l’allocation stratégique des actifs la
plus appropriée. L’étape suivante, à savoir
la gestion des actifs proprement dite, est assurée par des
gestionnaires spécialisés. Le Family Office
sélectionne les meilleurs d’entre eux et contrôle la
fidèle exécution des mandats qui leur sont confiés.
L’approche
Patrimonia : Family Office et IFA
Patrimonia offre un service “conçu sur mesure”,
à haute valeur ajoutée, répondant aux exigences
spécifiques de chaque famille cliente. Ses compétences
reposent tant sur l’expérience propre des Associés
que sur la qualité de son réseau de conseillers externes.
La structure familiale de Patrimonia convient
parfaitement à une activité de Family Office, en alliant
une approche discrète et personnalisée à un
professionnalisme du plus haut niveau.
«
Parce
que gérer un patrimoine
ne se résume
pas
à placer ses capitaux »
Gérer
un patrimoine ne se résume pas à placer ses capitaux.
Notre volonté est de mettre l’accent sur la structuration
patrimoniale et fiscale, complétée d’une approche
financière indépendante.
IFA (Independant Financial Adviser)
Pour
la gestion financière des actifs de nos familles clientes, nous
fonctionnons sur le modèle anglo-saxon d’IFA, à
l’instar de ce qui se fait aux Etats-Unis, en Angleterre et en
France où une grande partie de l’épargne-placement
passe par des acteurs indépendants qui accompagnent les clients
dans leur recherche de l’actif financier qui leur est le mieux
adapté.
Nous n’avons pas de capitaux en gestion
mais nous analysons continuellement le marché à la
recherche des meilleures opportunités et de gestionnaires
compétents. Personne ne nous impose l’un ou l’autre
produit, et c’est en totale indépendance que nous
choisissons les différents gestionnaires que nous proposons
à nos clients.
Gage supplémentaire
d’indépendance, nous ne sommes liés à aucun
groupe financier ; nous pouvons ainsi conseiller nos familles
clientes de manière neutre.
Notre « bureau de famille » porte les mêmes intérêts que ses familles clientes.
Les
clients de Patrimonia
Nous
entendons offrir à nos familles clientes une véritable
valeur ajoutée dans la gestion de leur fortune, ce sous deux
aspects. Tout d’abord, nous cherchons à accroître
leur patrimoine en fournissant et en coordonnant de manière
proactive des services professionnels de pointe. Ensuite, nous nous
efforçons d’améliorer la qualité de vie de
nos clients, notamment en les déchargeant d’un grand
nombre de contraintes et de pressions liées à la gestion
et à la préservation de la fortune familiale.
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