Patrimonia "Finance & Family Office"

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Patrimonia Waterloo

« Gestion Privée »

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Dernière Mise à Jour

06/03/2010 13:36

[Compteur d'accès]

ERGO Life (présentation)

1. Optimix : Contrat Fiscal 21/23 1 souscripteur (pm et/ou pp)

2. Optimix : Placement Br.21 / 23 sur 2 têtes

3. Rentier

4. Assurance Type Risque - Temporaire décès

1. Optimix : Contrat Fiscal unique max. 1 souscripteur (pm et/ou pp)

- PP : Ep - ELT - PLCI - PLCI-INAMI

- PM : EIP (la règle des 80% inclus les capitaux futurs de la PLCI)

- Possibilité de Mix Branche 21/23 : le versement de la prime peut être réparti sur chacun des 9 modes de placement :

- Possibilité d'arbitrer 1x par an gratuitement (suppl.40€)

(si arbitrage entre Br.21 et 23 : précompte libératoire applicable que si rachat du contrat ou de cette partie là avant les 8 ans)

- 21 : taux 0 + pb : 2009 5% ou taux 2.80+pb: 2009 4.50%

- 23 : 8 fonds (voir fiche info)

(pour les professions médicales, la prime est payée par l'inami pour autant qu'elle est conventionnée. Elle est cumulable. (attention échéance : 31/3 et 30/06). Uniquement Br.21)

Couverture de Risques possibles :

- Décès toutes causes

- Revenu Garanti

- Exo Prime

- Epargne récurrente non fiscale : Frais : 3% + 1.1%

- Epargne récurrente fiscale : Frais 3%

échelle de 0 (risque le plus faible) à 6 (risque le plus élevé).

BR. 21 Récurrent Taux garanti 2.80% Pb 2009 : 1.70% : soit 4.5%

BR. 21 Récurrent Taux garanti 0% Pb 2009 : 5% : soit 5%

BR. 21 Non Récurrent Taux garanti 3.25% Pb 2009 : 0.75% : soit 4%

BR. 21 Non Récurrent Taux garanti 0% Pb 2009 : 5% : soit 5%

ERGO Life Degroof : actions européennes - Risque: 4

Petercam L Bonds Universalis : obligations internationales - Risque: 1

ERGO Life German Equities : actions allemandes de pointe. Risque: 4

ERGO Life European Growth : actions européennes Risque: 4

ERGO Life European Bonds : obligations Risque: 1

ERGO Life Ulmus Invest : fonds d’actions Risque: 4

ERGO Life Best of World : Fonds de fonds principalement en actions, en trackers, en obligations, en instruments monétaires et en tous types de techniques de couverture ( Merit Capital). Risque: 5

ERGO Life Cash Fund : « Petercam Liquidity EUR B » marché monétaire en euros et maximum 12 mois

2. Placement Br.21 / 23 idem que ci-dessus mais sur 2 têtes et sans aspect fiscal

3. Rentier

* basé sur un 3% (révisable tous les 8 ans)

* mixte possible 21/23 (prise de risque possible)

* fiscalité de 15% sur les intérêts prélevés (attestation fiscale)

* rente à vie

* la réserve augmente puisque la PB n'est pas distribuée

* sans abandon de capital

* indexation de la rente tous les 8 ans

* Après 88 ans, la rente versée consomme le capital jusqu'à 120 ans

* rente pendant 8 ans avec abandon de capital